LA TOMADURA DE PELO DEL LOS 50 EUROS PARA EMPRENDEDORES

Yo no se si al final, con tanta corrupción,  el Gobierno se piensa que los ciudadanos somos tontos, y manda globos sonda para verificar el estado de crispación de la ciudadanía.

Después de unos días de reflexión, y de haber leído con asombro en los medios de prensa que se inicia una campaña, para potenciar a los autónomos, que somos, la sabía que corre por este país, y además el único  colectivo que durante el 2012 a aumentado pasando a crear 53.300 puestos de trabajo, además de crecer el numero de trabajadores contratados por autónomos en el 2012, en un 2.10%.

Alfombra roja para los emprendedores, ha dicho Fátima Banez, que tendrán una tarifa plana del 50 euros durante seis meses, en las cotizaciones a la seguridad social, alabo la iniciativa, pero cabe reseñar, que los autónomos de nueva creación de menores de 30 años hombre y menores de 35, mujeres, que nunca hubieran estado cotizando en este régimen, ya tenían una bonificación durante los dos primero años del 30%, es decir que al final como siempre, mucho bombo y poco platillo.

Entonces: ¿De que bonificación estamos hablando? si la cotización minima en este régimen para el 2012 era de 254.12 €, en el caso de ser mujer se pagarían los dos primero años la cantidad de 165.17€, con la nueva medida, solo 50 euros durante 6 meses con lo cual el ahorro obtenido es de 691.02€ cantidad muy importante, para el despliegue de medios que ha provocado y teniendo en cuenta que el paro juvenil es del 55%.

Es decir ustedes creen realmente, que alguien con ilusión por empezar un nuevo proyecto, va adelantarlo o posponerlo por recibir  o no 691.02€, nos provoca sonrisas el solo pensarlo.

No seria mas fácil que el trabajador independientemente de la edad y genero que estuviera en el paro y decidiera crear un negocio, con las consecuencias que ello conlleva, estuviera exento de la cotización a la seguridad social, por el tiempo que le quedara de percibir el desempleo, y en el mismo caso que se contratase un trabajador de las listas del desempleo que estibara cobrando dicha prestación, por el periodo de tiempo que le quedara de la misma, estuviera exento el empleador de pagar las cotizaciones a la seguridad social.

Solo en costes de desempleo lo que nos ahorraríamos todos los ciudadanos, seria una medida a tomar en cuenta, pero no, el Gobierno como siempre, va aprobando decretos, que al final si los analizas económicamente ves que la realidad no es otra que en la misma que te encontrabas, y que tu situación económica apenas si ha mejorado.

Déjenme además recordarles, la supresión en las bonificaciones a la seguridad social, por contratar a mayores de 45 años, y en la situación de desamparo que han quedado tales trabajadores, cuya dificultad para encontrar un puesto de trabajo todavía es mayor si cabe que cualquier otro trabajador y mas ahora que queremos retrasar la edad de jubilación por ordenes de San Merkel.

COMO SE REPARTE LA TARTA CON LA SUBIDA DEL IPC

Actualmente en España, debido a las medidas económicas y fiscales que se están aplicando, los trabajadores cada vez tienen menos poder adquisitivo, debido a dos grandes efectos transversales:

A.- Por un lado, la subida de impuestos indirectos, como en el caso del IVA, que ha producido un efecto rebote en el incremento de todos los productos de la lista de la compra, en un principio el gobierno pensó, que esta subida seria absorbida por las empresas, pero debido a los escasos márgenes de beneficio que tenían las mismas, nos les ha quedado mas remedio que repercutirlo, con la incidencia que ha tenido en el incremento de precios al consumo, que en el mes de diciembre en Cataluña se ha disparado hasta un 3,6%  hay que determinar que además en Cataluña existirá una subida de los siguientes impuestos transferidos a la comunidad:

-         Tasa de las recetas farmacéuticas, anulada por el Tribunal Constitucional.

-         Subida del impuesto de actos jurídicos documentados.

-         Impuesto de patrimonio.

-         Subida del tramo autonómico del impuesto de hidrocarburos.

-         Imposición de una tasa de 1 a

3 euros por pernoctar en un hotel, según su categoría.

-         No olvidemos que estamos pagando además el 0.01%, sobre el combustible para la sanidad

B.- Y por otro lado, la subida del los impuestos directos, como el IRPF, que además en Cataluña queda agravado por el escalado autonómico, que comporta que un trabajador que gane anualmente, 17.707.20€ soportara una retención del 24.75%, es decir que un trabajador que gane mensualmente 1.264,80€ brutos, se llevara a casa la cantidad de 951,76€, por debajo del importe mileurista, 313,03 euros menos cada mes, importe que no se podrá dedicar a reinvertir en el consumo.

Además en Cataluña, el contribuyente pagará hasta un 56%, siendo la escala más alta de España frente a la de Navarra 49% o la de  Madrid 51.88 %, produciéndose grandes desigualdades.

A toda esta amalgama de conflictos, hay que añadir que las empresas se están descolgando de los convenios colectivos, esto hace que los trabajadores, tengan que sufrir además que sus salarios apenas se vean incrementados, por lo que hacer frente a los incrementos de precios al consumo, va a ser una tarea muy difícil, para el ejercicio 2013.

Así y todo, parece que al final del túnel se vislumbra la luz, y sino al menos pinceladas de ella.

El Sr. Rajoy, por fin se ha dado cuenta de lo que desde sectores económicos de la sociedad le reclamábamos, conciliar las políticas de crecimiento económico, con las políticas fiscales, mas vale tarde que nunca, por lo que abogo, por una bajada de impuestos para el 2013, estaría bien equiparar el IVA, al nivel europeo, como en el caso de Alemania en  un 19% el tipo básico, así como una bajada del IRPF, al menos en las rentas mas bajas, a partir de 1.200.00€ estuvieran exentos del IRPF, y desde este importe, se aplicara un IRPF del 20%.

ESTAN HACIENDO LOS DEBERES LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN RELACION A LA RESTRUCTURACIÓN

La red bancaria en España debe reducirse antes del 2015, ya que solamente son productivas el 31% de las oficinas, que son las que generan la mayoría del negocio bancario que se mueve en los mercados financieros.

No hay empresa actualmente que pueda sostener un excedente de plantilla del 41.460 empleados, según los datos ofrecidos por el Banco de España, en cambio la banca si,  pero si nos preguntamos el porque, la respuesta es obvia, gracias a las inyecciones de capital que reciben unas entidades financieras que son totalmente deficitarias además de ineficaces.

En realidad si bien es verdad que los trabajadores de las entidades bancarias,  no tienen ninguna culpa y están sufriendo los excesos de sus dirigentes, lo que si es cierto es que el rescate bancario al final lo esta sufriendo el sector privado, un sector que a fecha de hoy esta totalmente asfixiado por los impuestos y falta de liquidez.

Es fundamental que llegados a este punto, el sector bancario realice los deberes, como cualquier empresa y adecue el tamaño de las sucursales a las necesidades reales del país, ya que no tiene ningún sentido que siempre seamos el país con más oficinas por habitantes, cuando además su mantenimiento es totalmente deficitario.

Es necesaria una restructuración profunda de la banca, cuya finalidad será ofrecer un mejor servicio con un menor coste, sobre todo para el ciudadano, por lo que la tendencia debería ser hacia oficinas más grandes y con más empleados, que además sean rentables en ellas mismas,  como en otros países europeos.

Estas medidas de restructuración han sido fomentadas con políticas de calidad de capital, o de saneamiento de los activos inmobiliarios que deberán salir al mercado mediante una provisión genérica para activos no problemáticos y una provisión especifica, mas un colchón para activos problemáticos.

Lo que es constatable es que la final debido a todas las reestructuraciones fusiones, absorciones, transformaciones de cajas en bancos, se ha destruido desde el 2008, mas de 30.000 puestos de trabajo.

La prueba mas evidente de estas circunstancias ha sido Bankia que se ha convertido en el emblema de los excesos, gestión catastrófica que las entidades bancarias han realizado en los últimos años en nuestro país.

Otra de las preguntas que surgen es hacia donde miraba el banco de España, que podía haber evitado el fracaso bancario o al menos paliarlo, en lugar de quedar impasible ante los indicios de delito que se estaban produciendo, que eran por todos los agentes económicos predecibles.

El problema lo encontramos como siempre en donde ha ido a parar el dinero del rescate y si realmente esta siendo utilizado, para la restructuración de cada uno de los cuatros nacionalizados, además de servir para que el FROB, aporte su parte de capital al banco malo.

Lo que nos va a costar la reestructuración bancaria son 52.000 millones de euros de los cuales corresponden 39.000 millones de euros a las ocho entidades bancarias  necesitadas de liquidez, de cuyo capital responde el Estado español y por tanto todos los contribuyentes,  de los que 37.000 millones de euros van a los cuatro bancos nacionalizados además 13.000 millones de euros para el FROB, dinero ya recibido en el 2010 y
en el 2011.

Pero que ha  exigido  a Cambio Bruselas a las entidades financieras:

1.- Reorientar su Modelo empresarial

2.- Concesión de préstamos a PYMES

3.- Dejar de prestar dinero a proyectos inmobiliario

4.- Deberán vender sus participaciones industriales

Así las cosas tendríamos que estar a ver si realmente somos capaces de realizar los deberes tomar las medidas necesarias para que al final no seamos  el sector privado el que como siempre acabe pagando los platos rotos de la mala gestión que han llevado en las entidades financieras.

¿EL SISTEMA DE PENSIONES ESTA EN CRISIS?

Los españoles, nos encontramos preocupados, por las constantes noticias que se publican en los medios de comunicación, en relación al sistema de pensiones que rige en el territorio nacional, ¿Pero realmente esta preocupación es necesaria?, ¿Esta nuestro sistema de pensiones actual en crisis? O ¿Podremos sobrevivir a la situación económica deficitaria que estamos sufriendo desde hace más de siete años?

Todas estas cuestiones son de difícil resolución, ya que por un lado existe un desconocimiento profundo, por parte de todos; la mayoría de los ciudadanos desconoce el importe que recibirá de su futura pensión, y sobre todo lo mas alarmante es que careciendo de dicha información, están convencidos que no tendrán suficiente para vivir con la pensión que cobraran una vez que pasen a la situación de jubilados.

Como profesional, les aconsejaría que se acercaran a la Tesorería de la Seguridad Social y solicitaran un certificado de vida laboral, junto con un certificado de las bases de cotización de los últimos 25 años, para poder calcular, que pensión les correspondería en el momento de su jubilación, para verificar si tienen o no cotizaciones suficientes.

Una vez averiguada la cuota seria interesante en función de las necesidades, de cada uno, el poderla completar con un plan de pensiones, para lo cual me asesoraría correctamente intentando huir de las propuestas de las entidades financieras cuyo único fin es cumplir objetivos de final de año y colocar los productos que mas les interesa a ellos.

Aproximadamente, lo ideal de una aportación a plan de pensiones, para asegurar una pensión digna, seria una aportación de un 3% del sueldo anual a partir de los 23 años, para que tengamos una referencia, para conseguir un complemento de  1000€ al mes mensuales, se necesitaría un capital de unos 200.000€.

Existen otras formas alternativas de realizarse cada uno su propio plan de pensiones, y mas hoy en día en que el importe de los inmuebles ha caído un 30%, se puede invertir en la adquisición de una vivienda, mediante un préstamo hipotecario, y alquilarla, para un vez alcanzada la edad de jubilación poderla vender, incluso a un precio por debajo de mercado y así poder obtener, el capital necesario. Pensemos que las inversiones inmobiliarias, siempre son inversiones seguras, a largo plazo, sino se pretende especular con ellas y más después de ver la situación en la que están las entidades financieras.

Los requisitos para cobrar una pensión son los siguientes:

-         Quince años cotizados.

-         Para cobrar un 100% de pensión tener mas de 67 años y 37 años cotizados (actualmente existe un régimen transitorio durante dos años).

Lo que esta claro es que las pensiones para el 2013 se van a revalorizar, en contra de lo que se ha publicado en prensa, en un 2%, para los que cobran menos de 1000€ y a partir de esa cifra un 1%.

Lo que si se ha suprimido, es la actualización de las pensiones, que se cobraban en función de la diferencia entre el IPC previsto y el IPC real.

Es decir los pensionistas seguirán cobrando las 14 pagas que venían obteniendo del estado, doce mensualidades, mas la extra de verano que se cobra en San Juan y la de navidad que se cobra en Noviembre, aunque para ello, el Estado deba tomar prestado el dinero de un fondo de reserva, por ello es tan importante, que se reanime la actividad económica, para bajar los niveles desempleo, para que puedan haber, muchos mas cotizantes al sistema de la seguridad social, o bien que las pensiones sean financiadas en un futuro por Hacienda en lugar de la Tesorería General de la Seguridad Social.

SOBRE LOS BONOS PATRIOTICOS Y AL FINAL LO QUE NOS HAN COSTADO

La Generalitat de Cataluña ha dicho que en principio no emitirá más bonos patrióticos, Homs, ya dijo en Julio que no habría problemas para hacer frente a los vencimientos, lo que no estaba previsto es que dicho bonos se liquidaron con el dinero del fondo de rescate, solicitado para el pago a proveedores y a funcionarios, es decir la cantidad de 2.639, millones de euros,  mas de la mitad del rescate otorgado por el  Fondo de Liquidez Autonómica.

La Generalitat, y posteriormente otras CCAA, recurrieron a estos instrumentos a medida que el mercado de deuda subsoberana se iba cerrando, ofreciendo a los particulares un producto de ahorro que debía funcionar como solución puente a la espera que los mercados se normalizasen y que ofrecía una rentabilidad por encima del 4,75% a un año y 5.25% a dos años, es decir fue como un instrumento de urgencia para poder hacer frente a todos los gastos que la propia Generalitat no podía asumir, debido a la crisis, la bajada de la recaudación, el cierre de mercados, pero al final lo que verdaderamente ha supuesto es un gran gasto financiero.

Nos queda la duda ante tal incertidumbre de cómo se liquidaran los próximos bonos, cuyo vencimiento es noviembre de 2013, lo que si es cierto es que los inversores, ya han obtenido una rentabilidad del 4.75%, como hemos dicho antes, pero lo que no sabemos es al final que coste han tenido para todos los ciudadanos catalanes, el importe total satisfecho de los bonos patrióticos, entre los intereses que la Generalitat ha tenido que pagar para la concesión de los mismos a las entidades financieras hasta un 5.25% si la colocación es a dos años, es decir de coste un 10.5%, mas lo que supondrá los intereses de fondo de rescate que ha sido necesario para realizar la devolución.

Lo que esta claro es que si la Generalitat hubiera realizado los deberes, y hubiera contenido el despilfarro y el gasto publico no nos encontraríamos en esta situación, que ya comenzó con el tripartito y que ha continuado con CIU, pero que al final como siempre lo acabamos pagando los contribuyentes, con mas subidas de impuestos, sobre todo los autonómicos.

Considero que el Gobierno Central también tenía que haber evitado, dichas emisiones, ya que han perjudicado mucho a la imagen y solvencia de España, en los mercados exteriores.

¿Por qué estamos los autónomos tan desprotegidos por el Estado?

Actualmente el colectivo de autónomos en España, incluso después de los fuertes recortes que hemos sufrido cuenta a fecha de junio de 2012, con 3.068.808 trabajadores, de los cuales 1.054.626, somos mujeres.

Junto con las PYMES formamos parte de más del 97% del tejido empresarial de nuestro país, y damos empleo a más del 60%, de los trabajadores, aportando al Estado un 70% de la recaudación por impuestos.

¿Por qué entonces estamos los autónomos tan desprotegidos por el Estado?

A partir de la crisis mas del 88.6% nos hemos visto afectados, por la situación actual, una falta de liquidez, unida a la cancelación de créditos, hacen inviable, poder seguir adelante, siendo los sectores mas afectados, el comercio, la construcción, y servicios.

Pero quizás la barrera que hace el peligrar la continuidad del colectivo autónomo es la FISCALIDAD, a la que estamos sujetos y los impuestos a los que tenemos que hacer frente, circunstancia que se ha agravado mucho mas, por el incremento del IRPF y del IVA al 21%, ya que para no tener que incrementar los precios, lo que comportaría una bajada de ventas en picado, esta subida de impuestos se ha asumido, como coste, en lugar de repercutirla, mermando unos beneficios prácticamente inexistentes. (En el caso de las peluquerías ha sido abismal ya que se ha pasado de un IVA al 8% a un IVA al 21%, bajando el volumen de ventas en más de un 30%, este mes de septiembre).

Un dato también a tener en cuenta es que la mayoría de los trabajadores autónomos, tenemos una jornada laboral de mas de 10 horas, debido a las escasas ayudas que tenemos para la contratación de personal, lo que hace muy difícil conciliar sobre todo para las mujeres, la vida profesional con la familiar, en contra de los que sucede en otros países de la unión.

La asociación de trabajadores autónomos ha denunciado en diferentes ocasiones la bochornosa situación en la que nos encontramos, pero parece ser que ningún gobierno ha tomado el testigo de apoyar a este colectivo, que además es uno de los que genera mas empleo dentro de nuestro país, por lo que se debería potenciar  y mejorar nuestra situación laboral con:

-          Incentivos para todos independientemente de la edad, a la hora de darse de alta de autónomos si se viene de una situación de desempleo, actualmente es para menores de 30 años, pero que sucede con las personas que tienen 45 o 50 o 35….

-          Ayuda a la creación de empleo, si se contrata un trabajador, pero sin tener que devolver dichas subvenciones en caso de que se tenga que despedir antes de los tres años, (es poco probable que si hay que devolver las ayudas se contrate a alguien dada la situación de incertidumbre actual).

-          Establecimiento de cuotas en función de las ganancias declaradas.

-          Variar el régimen de responsabilidad, ya que los autónomos respondemos con todos nuestros bienes presentes y futuros.

-          Ayudas como el plan de pagos, aunque actualmente todavía se deben a los autónomos mas de 4.873 millones de euros, a día de hoy se cobra de las Administraciones a una media de 161 días (en algunos casos mas de 365 días) incumpliéndose la Ley de morosidad de ámbito Europeo (pago máximo a 30 días).

-          Tener derecho a cobrar la baja de maternidad, sin necesidad de tener que poner un sustituto, con el coste que ello con lleva, ya que es inviable, y somos las mujeres autónomas el único colectivo que no tenemos derecho a cobrar dicha prestación, ya que los mecanismos de cobro existentes, hacen inviables el acceso a la misma (no vas a pagar mas a un trabajador que tienes que contratar para que te sustituya, de lo que vas a cobrar por la prestación, no tiene ningún sentido)

-          Mantener el sistema de módulos, que el gobierno quiere suprimir a partir del uno de enero de 2013, para los autónomos que trabajen para otras empresas primordialmente, supondría, una sangría sobre todo para los transportistas agravando aun mas la situación en la que se encuentran actualmente.

En definitiva, mucho rescate, a las entidades financieras, a las autonomías,  al Estado…¿pero quien rescata a los autónomos?.

PRESUPUESTOS GENERALES DEL ESTADO ¿SON LOS MAS SOCIALES DE LA HISTORIA?

Últimamente el Gobierno nos tiene acostumbrados a que propone medidas, que al final no satisfacen a nadie,  prueba de ello, es el Proyecto de Presupuestos generales del Estado presentado para el 2013.

Uno de los sectores mas afectados por los recortes, han sido las CCAA, que ven reducidos sus niveles de ingresos, la primera que ha levantado la bandera de la indignación ha sido Andalucía, que ya no podrá acabar todas sus infraestructuras, con el tren de alta velocidad, seguida por la Comunidad Valenciana, que al parecer le ha salido rebelde en la figura del disidente Alberto Fabra, que ha mostrado su total desacuerdo con los mismos, tachándolos de discriminatorios.

Por primera vez y desde el año 1994, son los presupuestos que menos cambios tributarios ha recogido, por lo que los ciudadanos, estamos expectantes, para ver que es lo que va a suceder en los diferentes supuestos que el gobierno ha presentado durante su legislatura:

-         En relación al Impuesto sobre el Patrimonio, no aparece la prorroga del mismo, por ningún sitio, por lo que una de las incógnita que nos planteamos los asesores es ¿que pasara? ¿se suprimirá?

-         Otro tema fundamental que preocupa al ciudadano y al sector inmobiliario ya muy tocado de por si, es que va a suceder con la supresión de la deducción de la vivienda habitual, es curioso que no se recoja ni un solo aspecto en relación a este asunto, y mas teniendo en cuenta, que si cumplen por lo que corre por los pasillos que será de  carácter retroactivo.

-         No se actualizan tampoco, los mínimos personales y familiares de la escala del IRPF,  ni el tratamiento que se dará a las rentas del ahorro.

-         Tampoco sabemos como quedara el Impuesto sobre transmisiones patrimoniales, se ha dicho que subirá, ni el IBI.

-         No queda claro, después de la subida del IVA, como van a quedar otros impuestos especiales, que también se ha dicho que se iban a incrementar, hidrocarburos, alcohol, loterías…

-         Se ha presentado un plan para la ayuda de la compra del coche ecológico, no que da clara que versión será, si el hibrido…

-         También esta incluida una reforma para reducir el número de regidores, pero no se explica de que manera, numero, ni cuando.

-         Se crea una autoridad fiscal para controlar el cumplimiento de los presupuestos por parte de las administraciones públicas, bien por la propuesta, pero me parece indignante que necesiten tener un tutor, además pagado por las arcas publicas, para que revise sus cuentas el parvulario, lo pasamos hace tiempo.

-         Se prevén medidas para fomentar el empleo juvenil y promover lo emprendedores, pero no se dice como y con que medidas que mucho me temo serán a base de bonificaciones que luego se deberán devolver….

-         También se proponen medidas para la unificación de organismos oficiales, pero no se ha dicho,  como, ni cuales.

-         También se habla de consolidación fiscal y restructuración del sistema financiero, pero no se explican los mecanismos de control al mismo, y donde irán a parar las dotaciones que se ha realizado de los fondos europeos.

-         Se congelan los salarios de los funcionarios, aunque recuperan la paga extra de navidad.

Por todo lo expuesto no entiendo que digan que es un presupuesto social, simplemente porque el 63.6% del mismo va al gasto social, pero no se detalla realmente como se reparte ese porcentaje, ¿pago de las pensiones, las jubilaciones, ayudas a las familias, educación?

Hay que tener en cuenta un dato muy importante, es que estas medidas tienen que estar aprobadas antes del 31 de diciembre de 2012, para entrar en vigor el uno de enero de 2013, por lo que mucho me temo que esperan a última hora, y sobre todo al paso de las elecciones catalanas.

En definitiva será un presupuesto con importantes recortes, los más austeros de la historia,  seguro que sanidad y educación serán las partidas mas afectadas, en total se estima en unos 40.000 millones de euros, pero ahora viene la segunda parte, pasarlos a Bruselas, que nos los aprueben y esperar que no venga el rescate,  como siempre estamos en manos de San Angela Merkel.